Lo que protegemos
Desde proteger a su familia hoy hasta asegurar su legado por generaciones: tenemos una solución para cada etapa de la vida. Con licencia en los 50 estados. Trabajamos con las principales aseguradoras del país.
Nuestros productos de seguros
Cada póliza se explica con claridad. Cada recomendación es honesta. Nada se apresura.
Seguro de Vida a Término
El seguro de vida a término ofrece cobertura accesible y sencilla por un período definido, normalmente de 10, 20 o 30 años. Si usted fallece durante el plazo, su familia recibe un beneficio por fallecimiento en una suma global libre de impuestos para reemplazar su ingreso, saldar deudas y mantener su calidad de vida. Es la manera más económica de obtener una cobertura amplia durante los años en que su familia más depende de usted. Ideal para familias jóvenes, personas que acaban de comprar casa y cualquiera que tenga dependientes económicos.
Seguro de Gastos Finales
El seguro de gastos finales es una póliza pequeña de vida entera, normalmente de entre $5,000 y $25,000, hecha para cubrir los costos que una familia enfrenta de inmediato tras un fallecimiento: el servicio funerario, las cuentas médicas pendientes y los trámites que vienen después. La prima se mantiene nivelada durante toda la vigencia de la póliza y el monto del beneficio no disminuye con el tiempo. No se requiere examen médico para la mayoría de los solicitantes de entre 50 y 85 años. Es el regalo más compasivo que puede dejarle a su familia: la certeza de que nunca cargarán solos con ese peso económico.
Seguro de Protección Hipotecaria
La protección hipotecaria está diseñada para que su familia conserve su casa si usted ya no está para hacer los pagos. Si usted fallece, queda discapacitado o enfrenta una enfermedad crítica, la póliza paga directamente el saldo restante de su hipoteca, para que su familia no se vea obligada a dejar la casa que construyeron juntos. A diferencia del PMI, que protege al prestamista, la protección hipotecaria protege a su familia. Es una de las formas de protección más precisas y potentes que puede tener quien es dueño de su casa.
Vida Universal Indexada (IUL)
El seguro de Vida Universal Indexada es una cobertura permanente que acumula valor en efectivo real vinculado a un índice del mercado bursátil, como el S&P 500, mientras que un piso de la póliza hace que las pérdidas del índice no se acrediten en contra del valor que usted ya construyó. Su dinero crece cuando los mercados suben y se mantiene sin cambio cuando bajan. El valor en efectivo crece con impuestos diferidos, se puede acceder a él libre de impuestos mediante préstamos sobre la póliza, y el beneficio por fallecimiento dura toda su vida. La IUL es el vehículo preferido de emprendedores, dueños de negocios y profesionales que quieren un seguro de vida que funcione como una estrategia financiera de largo plazo.
Anualidades Indexadas Fijas (FIA)
Una Anualidad Indexada Fija es un vehículo de retiro que hace crecer su dinero según el desempeño de un índice del mercado, con un piso que hace que las pérdidas del índice no se acrediten en contra de su capital. Su cuenta recibe acreditaciones según el desempeño de un índice del mercado, sin estar invertida directamente en el mercado. Las FIA ofrecen opciones de ingreso vitalicio, crecimiento con impuestos diferidos y un beneficio por fallecimiento que pasa a sus beneficiarios. Están diseñadas para personas próximas a jubilarse y jubilados que quieren acreditaciones vinculadas a un índice junto con un piso de ingreso previsible.
Seguro de Medicare
Moverse dentro de Medicare puede resultar abrumador, pero no tiene por qué serlo. Synergy Insurance Group ayuda a las personas que cumplen 65 años y a quienes ya son beneficiarios de Medicare a entender sus opciones y elegir el plan adecuado. Trabajamos con varias aseguradoras de Medicare para comparar planes de Medicare Supplement (Medigap), planes Medicare Advantage y la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D. Nuestros agentes simplifican el proceso, explican cada opción en lenguaje claro y le ayudan a elegir la cobertura que se ajusta a sus necesidades de salud y a su presupuesto, sin costo adicional para usted.
Seguro de Salud
Tener acceso a un buen seguro de salud es una de las decisiones más importantes que puede tomar para usted y su familia. Synergy Insurance Group trabaja con varias aseguradoras de salud para ayudar a personas, familias y profesionales por cuenta propia a encontrar planes que den cobertura real a un precio que tenga sentido. Ya sea que necesite un plan del mercado de ACA, un plan de salud de corto plazo o una póliza de salud complementaria para cubrir vacíos de su cobertura actual, nuestros agentes licenciados le explican cada opción en lenguaje claro y dejan la decisión en sus manos.
Qué significan las palabras
«Libre de impuestos» son tres cosas distintas
La expresión libre de impuestos aparece tres veces en la lista de productos de arriba, y en ninguna de las tres ocasiones se trata del mismo mecanismo. La primera es el beneficio por fallecimiento. Cuando una póliza de vida a término paga, la suma global que recibe su familia no se cuenta como ingreso para ellos. Eso es lo que quiere decir la descripción de arriba con un beneficio por fallecimiento en una suma global libre de impuestos: el beneficio no se reduce al pasar por una declaración de impuestos, y por eso se puede dimensionar frente a las deudas y al ingreso que busca reemplazar, y no frente a una fracción de sí mismo. La segunda es la acumulación. Una póliza de Vida Universal Indexada tiene un valor en efectivo además del beneficio por fallecimiento, y la lista de arriba describe ese valor como un crecimiento con impuestos diferidos. Diferido es una palabra más estrecha que libre. Significa que no se causa impuesto en los años en que el valor sube, porque todavía no ha salido nada del contrato. La tercera es el acceso, y es donde se encuentran las dos ideas anteriores. La lista de arriba dice que se puede acceder al valor en efectivo libre de impuestos mediante préstamos sobre la póliza. Un préstamo no es un retiro. El dinero que se toma prestado contra el valor en efectivo no se trata como ingreso recibido, y esa es toda la razón por la que se usa la estructura de préstamo en lugar de simplemente sacar el dinero. Dos consecuencias van junto a ese préstamo, no en una nota al pie. Un préstamo que sigue pendiente cuando la póliza paga se liquida con cargo al beneficio por fallecimiento, así que lo que llega a su familia se reduce por lo que se pidió prestado y por los intereses acumulados. Y una póliza que termina con un préstamo pendiente en su contra puede dejar una cuenta por pagar en lugar de un beneficio. Tres mecanismos, una sola expresión. Cuál se aplica depende del producto y de qué parte de él está tocando.
Qué hace un piso, y qué no hace
El piso es el único mecanismo que hace que un producto indexado se comporte de manera distinta a una inversión, y leerlo con precisión es la única forma de entender lo que está comprando. Empecemos por lo que el dinero no está haciendo. En una póliza de Vida Universal Indexada o en una Anualidad Indexada Fija, su dinero no está en el mercado. Está con la aseguradora, y la aseguradora le acredita intereses según el movimiento de un índice del mercado; el S&P 500 es el que se menciona arriba. Usted no posee el índice. Usted tiene un contrato cuya tasa de acreditación se calcula a partir de cómo se movió ese índice. El piso rige el lado a la baja de ese cálculo. Si el índice cae, la tasa de acreditación no se vuelve negativa, y la pérdida del índice no se acredita en contra del valor que usted ya construyó. Ese es todo el mecanismo. En las palabras usadas arriba: su dinero crece cuando los mercados suben y se mantiene sin cambio cuando bajan. Dos cosas se desprenden de ahí y vale la pena decirlas en voz alta. Un año sin cambio no es un año congelado, porque un contrato de seguro de vida tiene sus propios cargos internos y esos no se detienen cuando se detiene la acreditación. Y un piso nunca viene solo: el mismo contrato que limita hasta dónde puede alcanzarlo un índice a la baja también limita cuánto de un índice al alza se le acredita a usted.
Un período, o toda una vida
Dos de los siete productos son la misma idea vendida en términos opuestos, y la tabla comparativa pone toda la diferencia en una sola columna. El seguro de vida a término dice de 10 a 30 años bajo Duración. La Vida Universal Indexada dice Toda la vida. Una póliza a término es un contrato por un período definido. Usted elige la duración —diez, veinte y treinta años son las habituales, según se menciona arriba— y durante ese tramo la aseguradora carga con el riesgo. Si el plazo termina y usted sigue aquí, el contrato termina con él y no se paga nada. Eso no es un defecto del producto. Es la razón por la que el producto tiene el precio que tiene, y es por lo que arriba se describe el término como la manera más económica de obtener una cobertura amplia. Una póliza permanente no se escribe contra un período. El beneficio por fallecimiento, como se describe arriba, dura toda su vida, y un contrato vendido en esos términos se cotiza con la expectativa de que eventualmente pagará. Lo que compra el precio más alto, además de la duración, es la siguiente columna: Valor en efectivo, que dice Sí para la Vida Universal Indexada y No para el término. La elección, entonces, tiene menos que ver con qué producto es mejor que con qué pregunta está respondiendo. El término responde qué le pasa a un hogar si quien genera el ingreso no está durante los años en que todavía se está construyendo. El permanente responde qué debería estar en su lugar cuando eso ocurra, sea cuando sea, y mantiene un valor dentro del contrato mientras espera.
La columna del examen médico
La tabla comparativa tiene una columna que casi nadie se atreve a preguntar directamente. Bajo Examen médico, tres de los siete productos dicen No y dos dicen A veces. Ninguno dice Siempre, y esa ausencia está haciendo un trabajo real. A veces es la respuesta honesta para el seguro de vida a término y para la Vida Universal Indexada, y es honesta precisamente porque se niega a comprometerse en un sentido o en otro. Si se pide o no un examen es una decisión que la aseguradora toma sobre una solicitud en particular, no una característica fija del producto. No es la respuesta para gastos finales, y ahí se trata de una decisión de diseño y no de una concesión. La redacción de arriba es específica: no se requiere examen médico para la mayoría de los solicitantes de entre 50 y 85 años. Léalo junto al rango de edad que la misma tabla le da al producto —de 50 a 85— y la razón queda clara. Exigir un examen se atravesaría justo en la entrada del producto para exactamente las personas para quienes fue creado. Lo que nada de esto significa es que la salud deje de importar. Significa que la pregunta se hace de otra forma. Un examen es una manera de hacerla; un conjunto de preguntas en una solicitud es otra, y las respuestas que se den ahí pesan igual a la hora de decidir si la póliza se ofrece y en qué términos. La columna le dice qué método usa el producto, no si se está considerando su salud.
Cuándo un saldo se convierte en un pago
La fila de la anualidad es la única de la tabla cuya Duración no describe por cuánto tiempo está cubierto. Dice Ingreso vitalicio, y esa redacción es precisa. Los otros seis productos nombran un período durante el cual se pagaría algo ante un suceso. Este nombra un período durante el cual se paga algo de forma programada. El producto tiene dos mitades. En la primera entra dinero y se acreditan intereses; en una Anualidad Indexada Fija, acreditados a partir del movimiento de un índice del mercado, con el mismo mecanismo de piso descrito arriba, y con impuestos diferidos mientras el dinero permanezca dentro del contrato. En la segunda, ese saldo acumulado se convierte en un flujo de pagos. Esa conversión es el punto entero del producto, y es lo que se quiere decir arriba con opciones de ingreso vitalicio. Opciones, en plural, es la palabra clave: la conversión se puede hacer de más de una manera, y las maneras difieren en cuán grande es cada pago y cuánto tiempo continúan los pagos. Esas dos cantidades se mueven una contra la otra. Hay algo para lo que la tabla no tiene columna y vale la pena agregarlo aquí. La descripción de arriba señala que una Anualidad Indexada Fija también incluye un beneficio por fallecimiento que pasa a sus beneficiarios, lo que significa que un saldo que nunca se convirtió en pagos no queda varado por el hecho de que la conversión nunca ocurrió. La tabla le da al producto un rango de edad de 45 a 70, que describe bien su forma. Se compra durante los años en que el ingreso todavía llega, para que importe en los años en que ya no llega.
Cada póliza se explica con claridad. Cada recomendación es honesta. Nada se apresura.
¿Qué producto es el adecuado para usted?
Use esta guía para entender qué solución se ajusta a su situación, y después hable con uno de nuestros agentes para recibir una recomendación personalizada.
Seguro de Vida a Término
- Ideal para
- Familias y dueños de casa que necesitan protección accesible
- Tipo de cobertura
- Beneficio por fallecimiento
- Examen médico
- A veces
- Valor en efectivo
- No
- Duración
- 10–30 años
- Rango de edad
- 20–55
Seguro de Gastos Finales
- Ideal para
- Personas mayores que cubren gastos de fin de vida
- Tipo de cobertura
- Beneficio por fallecimiento
- Examen médico
- No
- Valor en efectivo
- No
- Duración
- Toda la vida
- Rango de edad
- 50–85
Seguro de Protección Hipotecaria
- Ideal para
- Dueños de casa que protegen su hipoteca
- Tipo de cobertura
- Beneficio por fallecimiento
- Examen médico
- No
- Valor en efectivo
- No
- Duración
- Ligada a la hipoteca
- Rango de edad
- 30–60
Vida Universal Indexada (IUL)
- Ideal para
- Profesionales que construyen patrimonio a largo plazo
- Tipo de cobertura
- Beneficio por fallecimiento + valor en efectivo
- Examen médico
- A veces
- Valor en efectivo
- Sí
- Duración
- Toda la vida
- Rango de edad
- 25–55
Anualidades Indexadas Fijas (FIA)
- Ideal para
- Personas próximas a jubilarse que aseguran su ingreso de retiro
- Tipo de cobertura
- Ingreso de retiro
- Examen médico
- No
- Valor en efectivo
- Sí
- Duración
- Ingreso vitalicio
- Rango de edad
- 45–70
Seguro de Medicare
- Ideal para
- Adultos de 65 años o más que evalúan opciones de Medicare
- Tipo de cobertura
- Cobertura de salud
- Examen médico
- No
- Valor en efectivo
- No
- Duración
- Renovable cada año
- Rango de edad
- 65+
Seguro de Salud
- Ideal para
- Personas y familias que necesitan cobertura médica
- Tipo de cobertura
- Cobertura de salud
- Examen médico
- No
- Valor en efectivo
- No
- Duración
- Renovable cada año
- Rango de edad
- Todas las edades
¿No está seguro de qué cobertura le conviene?
Nuestros agentes licenciados están listos para repasar cada opción con usted: sin presión, sin tecnicismos y sin compromiso. Solo orientación honesta hecha en torno a su familia.